58学院第二十六期AMA《走进DeFi真实世界>

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说起2020年上半年币圈的热点,那一定是DeFi的大爆发。目前,DeFi总市值为18,198,080,713美元,总锁仓价值为US$14,797,330,432。DeFi的爆发,带动了流动性挖矿,DEX和稳定币等衍生品的火热。市场上的DeFi代币也创下了许多暴富神话。那么,目前DeFi是进入了去泡沫阶段吗?DeFi未来发展的挑战和前景是什么?DeFi会和传统金融形成竞争关系吗?本期58学院AMA邀请到了水桥区块链的市场总监Annie,携手58 TOP天团成员时艺,和大家一起探讨DeFi的发展走势。

时艺:相较于2020年上半年的火爆,目前DeFi可以说是走到了一个冷静期,您是怎么看待目前DeFi的发展现状的?

Annie:任何事物都有固定的发展规律即周期,2020年上半年的DeFi火爆的犹如脱缰的野马一路狂奔,但野马终究也要休息,当下投资者开始趋于冷静,市场逐步倾向于理性投资,难道是机会就变少了吗?并不是。例如,水桥区块链的创世挖矿是从2020年9月23日开启,已经是进入了DeFi相对的冷静期,但创世挖矿产生的WBB在短短不到3个月的时间上涨超过44倍,并且回购基金已超过2500万USD。作为一个年轻的区块链项目,水桥市场反映的数据,意味着DeFi并不是进入冷静期,而是更多投资者提高选择的标准,不再盲目投资,

所以,DeFi的发展现状,犹如比特币的发展历史,在早期爆发,在中期进入冷静甚至被人淡忘,但在近期价格却突破了历史新高,来到了2万+USD。对于有价值的事物,我们需要多一些耐心,市场成熟后的DeFi,必定会迎来新的春天。

时艺:您认为未来DeFi会遇到哪些机遇和挑战?

Annie:任何事物都犹如硬币,正反兼具,机遇与挑战并存。挑战来源于,DeFi流动性挖矿收益锐减,只是单纯依靠投资获得涨幅、玩数字游戏的时代已经过去。投资者更多是在关心DeFi是否有落地的应用,是否有长期稳定的盈利模式等等。总结成两个关键点就是真实场景+应用落地。

正如2003年淘宝把互联网技术与传统企业融合,创造了电子商务的商业模式,水桥区块链作为全球首批落地的DeFi项目,正在把区块链技术与传统万千商业进行融合,搭建了赋能实体的“链接”模式。我们所服务的产业从电商到助农、从娱乐到旅游、从保险到公益,一切传统领域商业都能通过水桥BaaS平台获得区块链赋能。仅以电商为例,水桥签约的产品从广西的海鸭蛋到东北长白山的山参,从五粮液到美的电器,上万种商品涵盖了生活所需的方方面面,这既实现了打造分布式商业生态的目标,同时又真正实现区块链技术的落地。矛盾是事物发展的动力和源泉,DeFi未来的挑战和机遇都在于真实应用并建立稳定的盈利模式。投机的时代已然过去了,只有真正实现区块链技术的落地,赋予其价值,才能迎接挑战,把握机遇。

时艺:普通投资者该如何参与到DeFi的发展浪潮中?

Annie:普通投资者与DeFi发展的浪潮看上去似乎有些遥远,较高的操作门槛和认知隔离阻拦了90%的普通投资者,导致许多人对DeFi“只闻其声不见其人”。如果我们把这个问题看待成普通人该如何参与到房产升值的浪潮中,就很容易理解。总结两个字,就是借势。投资房产前最重要的当然是了解房子的价值,诸如城市政策、地理位置、交通资源、教育资源、人文环境等等;投资者其实是借助了城市发展的势能,最终获得财富升值。

参与DeFi浪潮其实与选房同理,个人投资者首先要选对项目、认清价值,区块链行业当下仍然存在无序发展和趋利的弊端,产品质量参差不齐。只有技术完备、初心良好、稳定发展的项目才是DeFi的未来所在。像水桥区块链,作为全球首批落地的DeFi项目,如同建设城市先布局后发展。通过长达三年的技术累积,我们已经在DeFi、电商、公益、助农、教育、保险、娱乐、游戏等等多个版块默默布局并落地实践,一切只为让区块链技术与传统行业融合。水桥区块链的使命是受人尊敬、星辰大海,发展理念是融合核心科技、链接万千商业、打造分布式商业航空母舰。只有远大的理想才能催生出伟大的人和伟大的产品,这是我们有信心扛起未来DeFi发展大旗的资本。我们提倡无感区块链,让区块链技术真正融入生活。作为水桥的用户,无论是最直接的投资挖矿,亦或只是把日常生活的一部分消费方式转移到水桥平台,例如直播、旅游、短视频打赏、购买电商产品等,都能在参与消费挖矿的同时,借助水桥区块链的势能,参与DeFi的发展浪潮,一举多得,这正如我们水桥区块链的使命:受人尊敬、星辰大海。

时艺:DeFi的爆发也带动了DEX的快速成长,您认为DEX有哪些优势和弊端呢?DEX有没有可能代替CEX?

Annie: Dex的优势在于:
1.去中心化,OKEx 因为徐明星被请去“喝茶”,导致平台所有用户被限制提币一个月,而DEX不控制用户资产,全部采用去中心化储存。
2.信息匿名,DEX只需要一个公钥,不需要像CEX实名认证,避免泄露个人信息。
3.资金安全,过去10年已经超过30多起中心化交易所被盗,从最早的Mt.Gox到现在,情况一直无法遏制,而在DEX中只有私钥持有者才有权动用资金,只要保证私钥不泄露,资金就绝对安全。

弊端在于:
1.门槛较高,对于新用户需要熟悉私钥,助记词等等,同时部分DEX存在网络封锁的情况,普通用户难以接触。
2.流动性差,上链速度决定了去中心化的环境里很难进行高频和算法交易,即使上链速度最快的EOS和TRC主链也无法实现实时结算。
3.用户较少,因为操作门槛高,流动性差,导致许多用户不会选择DEX,目前DEX交易总量约占加密货币市场交易量的不到2%

DEX与CEX,二者由于应用场景的不同和优缺点的对立,预计会长期形成一种共生关系。水桥区块链目前也搭建了CEX PointSwap积分兑换系统,方便用户在水桥APP内即可将获得的基本积分进行兑换,根据产品发展进度与用户教育程度,后期我们也会开发DEX去中心化的积分兑换系统。

时艺:DeFi的繁荣离不开ETH,ETH2.0也与12月1日正式启动,其会对DeFi的发展带来什么影响?

Annie:DeFi的爆发意味着用户量和交易量暴增,同时以太坊的区块链活跃度升高,并直接导致网络拥堵、确认缓慢、Gas增加的问题,因为大部分DeFi项目交易都发生在ERC20主链上。甚至在今年9月份交易上链的手续费一度达到了0.03ETH,折合后约为14USD,这可是不小的费用。ETH2.0就能明确的解决以上问题,因为它使用的分片技术能够扩大区块链容量约有100倍,当交易时间缩短、费用降低后,所有基于ETH主链的产品都能够带来全新的应用体验,届时肯定能够引领新一轮行情爆发,这好比奢侈品在免税店里的税费降低后,成交量、购买人群都会增多,产生多赢的局面。

时艺:DeFi未来是否会对传统金融形成挑战,两者的关系是什么样的?

Annie: DeFi与传统金融的关系,可以用两个字形容,就是共生。传统金融资源众多,涉及面度更广,从最简单的房贷车贷、保险、薪资、投资理财等等方面,早已贴近我们的生活,但同时也有门槛较高、手续繁琐、用户隐私无法保障等诸多弊端;DeFi作为后起之秀,目前急需解决的弊端是无序发展、缺乏监管、产品质量参差不齐等问题,但其潜力不可忽视,诸如去中心化、资产透明、业务手续简便等都是传统金融难以做到的优势。

正如水桥区块链的DeFi板块柠檬借贷中,既有质押挖矿的产品 —— 质押USD等主流资产获取WBB,帮助用户参与流动性挖矿,获得WBB资产增值的收益;也有质押借贷USD产品——让用户可以质押主流区块链资产获取长达365天免息的USD资金支持。控制这些板块的智能合约经过链安审计并且给出了最高评价,这代表用户可以安全高效的在水桥区块链实现金融需求。总结,DeFi与传统金融并不是简单的互补与竞争,而是共生的关系,二者的结合才是未来完整的金融世界。