大势之下可有捷径?2020年交易所合规之路大揭秘

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3月30日,欧科集团旗下子公司OKCoin Japan顺利通过日本金融厅的审批,拿下日本数字货币交易所牌照,成为首个通过自主申请获得该牌照的全球头部交易所。

在今年更早些时候,新加坡金管局正式宣布实施《支付服务法案》,并于3月27日正式公布数字代币支付服务的豁免许可名单,其中包括火币、OKCoin、Bitstamp、Coinbase在内的数十家交易所。针对此政策,ChainUP CEO钟庚发当日表示:“ChainUP多家客户进入豁免名单,同时ChainUP也正在通过技术研发升级,支持豁免期企业进行新加坡的合规申请”。

一连串事件表明,随着数字货币交易所行业的完善和发展,合规将是大势所趋。在行业的野蛮生长之后,交易所合规逐渐进入主流视野。并且随着包括DE/EP在内的各国数字货币项目的降临,又将大大加速交易所的合规进程。

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抢滩美日新市场,全球交易所合规现状分析

目前,全球范围内对加密货币交易的监管态度并不统一,例如中国大陆地区是明确禁止的,俄罗斯、印度迟迟没有统一的、正式的表态,而美国、日本、新加坡、韩国、泰国、加拿大、哈萨克斯坦、马耳他、澳大利亚登,则是目前各大交易所合规牌照争夺战的热门国家地区。

交易所合规地区也分两种情况,一类是牌照注册地与实际经营地不同,比如爱沙尼亚是一个常见的发放牌照集中地,很多机构、交易所都选择在爱沙尼亚申请牌照。此外还有瑞士楚格、马耳他等地区。

另一类是高含金量牌照地区,美国、日本与新加坡都属于此。

美国作为最早严格进行数字货币交易所合规的地区,在出入金和身份认证方向是非常严格的。持有美国牌照的代表的企业是Coinbase,而中国背景的几个大交易所,都在尝试做美国的合规,这需要大量的专业律师和机构去支持,难度很大,但也因此含金量十分的高。

日本则是一个非常特别的市场,本地化文化属性非常强。币安曾经在日本的牌照申请折戟,OKCoin Japan近期在日本刚刚拿到牌照,火币则直接通过收购企业完成了日本牌照。从三大交易所的行动,足矣说明日本在与合规布局上的重要意义。

新加坡之前就是很多华人交易所注册地的选择,今年又颁布了《支付服务法案》,使新加坡成为少数几个对数字货币业务有明确监管的国家。

在高含金量地区合规,也意味着更严格的监管。例如依据日本、韩国的合规要求,很多交易所在获客、转化和运营方式方面,还非常“落后”。日本合规交易所只能交易少数主流的币种,即使是USDT也不被允许。而泰国目前连币币交易都没有合规,更不要说数字资产金融衍生品功能。

从这个层面看,如果只在单一地区做合规,又很难诞生出世界级数字资产交易所的。

还一些国家政府既没有明令禁止,也没有明确的合规政策。选择这些国家开展业务或许限制会少一些,但却充满了不确性风险,两者是危与机并存的。风险方面,除交易所本身的合法性外,平台资产也难以受到法律保护。例如2019年多个全球知名交易平台发生盗币事件,但由于相关涉案人员在不同地区,法律政策不同,导致很难像传统的业务一样,完成对犯罪分子的追责及对平台和用户的保护。这个时候,选择合规国家、地区就显得格外重要。

直面硬扛难度有多高?交易所合规也有捷径可走

在纵观全球交易所合规现状之后,最重要的问题也来了:一家交易所如何做合规,如何拿到高含金量的牌照?

合规包含政策与技术两个层面。在政策上,目前各个国家、地区的差别很大,大量的专业律师和机构去支持是少不了的,像美国、日本条件严苛,申请难度相当大。

在技术与产品层面,需要根据各国的具体合规要求,去做对应的系统与产品开发。主要包含底层和业务层两个维度的关键点,其中底层包括服务器、数据、钱包的归属问题,业务层则包括KYC、风控,以及政府对接接口等等。

在具体实现上,一家交易所如果要独自跑完所有申请流程与系统、产品的开发,综合成本往往会很高。于是,也有一些技术服务机构在进行交易所的合规布局,ChainUP就是其中比较有代表性的一家。

ChainUP创始人钟庚发提到,ChainUP目前已经研发了完整的解决方案,其私有化技术和服务在合规经验、效率与成本方面有着独特优势,可以帮助交易所更快地落地合规。

在经验方面,这里有个大前提,就是如果交易所要申请合规牌照一定是需要进行私有化部署的,因为数据必须在所申请的国家。ChainUP在私有化部署及运维经验上有足够的积累,拥有完善的系统部署、维护、监控、报警、容灾方案。

在效率方面,前面提到的落地经验,ChainUP与已不同国家、地区的机构合作,可实现优质资源对接,都能够加快合作伙伴的对接效率。

在成本方面,ChainUP已集成多个牌照审批相关机构要求的功能。此外,ChianUP还会做了很多非传统的数字资产交易平台的类别的订制开发,具有很高的系统拓展性,帮助客户客户减少定制开发时间成本、人力成本和其他资金成本。

ChainUP总部设于新加坡,3月27日支付服务豁免企业名单中有不少交易所都是ChianUP的客户,所以在今年大热门新加坡地区,已有成熟的合规解决方案。

目前,ChianUP已经在KYC、AML、资金存储及提现改造、当地政府对接审计报表/API、底层钱包存储方案改造等环节完成多处升级,支持云部署系统、私有化部署系统等不同阶段的客户需求,提供一套可以支持全部合规需求的解决方案。未来ChainUP将持续推进与监管机构和持牌机构的合作,发力监管,加码合规。

活在当下,筹谋未来

2020年黑天鹅频现,全球资本市场在动荡中前行,加之比特币等主流币种相继减半,它是否能带来预期中的牛市行情,还要画一个大大的问号。此外,中国央行数字货币项目DC/EP有望在今年取得重大进展,也将给全球数字货币行业带来不可估量的影响。

在当前动荡的市场中做合规的优先级如何?ChainUP大客户项目合伙人Felix在金色财经线上访谈中表示,对新型交易所或中小型交易所来说,合规并不是最着急的事情,目前仍然是生存第一。在交易所积累一定的团队和资本,丰富产品线与优化体验之后,才是合规的落地。但如果交易所在早期就有充足的资金和资源,可以提前储备合规资源,比如获取像越南、泰国、马耳他等成本比较低的牌照,这将对交易所未来的发展,以及全球化进程的推进帮助很大。